「只有當你不注意時才有價值」：CFPB 起訴第一資本，要求其損失 20 億美元
第一資本公司因「欺騙」客戶儲蓄帳戶上的20 億美元利息而被消費者金融保護局起訴，該公司多年前將其360 儲蓄賬戶宣傳為高收益賬戶，但在美聯儲這樣做時卻調低了利率，但並沒有這樣做。
去年夏天，“即使聯準會將利率提高到 5% 以上”，該產品的利率仍低至 0.30%。同時，第一資本也提供了360 表現 儲蓄帳戶的利率高很多。他們沒有主動告訴消費者更換產品。 CFPB 施壓要求在川普第二屆政府上任前將這起訴訟告上法庭。
彭博社的 馬特·萊文 令人難以置信。整個銀行業務的基礎是儲戶不能最大化其資金回報，以便銀行賺取利差。他表示，2023 年銀行業危機的根本問題是存款變得更加流動，這使得矽谷銀行等機構面臨風險。
抱歉，銀行業的整個理論，即銀行業運作的基本核心，是許多人不關注他們銀行帳戶的利率，因此銀行可以向他們支付低於市場的利率。這並不是令人討厭的銀行家的小過失。對於一個基本上以客戶為中心的行業來說，這並不是一個小小的瀆職行為；這並不是“哦，那些狡猾的銀行家，即使美聯儲加息，也試圖將存款利率保持在較低水平。”這就是銀行業。 “即使聯準會升息，銀行也可以將存款利率保持在較低水平”，這就是銀行業存在的原因。
第一資本應該聯繫客戶並說“我們有另一種產品，可以為同樣的東西支付更高的價格，您想要更多嗎？”這對客戶來說可能是件好事，但正如他所說，“銀行業很糟糕！”
第一資本並不是一位關心儲戶的顧問！這是一家銀行！它與儲戶的關係是「我們希望向您支付較低且對市場利率不敏感的存款利率」。這是這種關係的核心。如果你是儲戶，這對你來說不太好。但這就是銀行業，夥計。如果您是銀行的儲戶，那麼與其說您是“客戶”，不如說您是“原材料”。只要你不注意，你就很有價值。如果他們不遺餘力地按照市場利率支付你的存款，他們就不是銀行了。
監管機構通常贊成這種安排，因為他們 希望銀行能獲得豐厚的回報 （並且這樣做是「以犧牲客戶的利益為代價」），因為這就是他們避免系統範圍蔓延風險的失敗的方法。
[I]很難想像像聯準會這樣的銀行監管機構會提起這樣的訴訟。你向聯準會提出這個案例，他們會說「我不明白，當然存款貝塔值低於1，這是什麼問題」。 《銀行業101》指出，「只有被動地向那些沒有抱怨利率較低的儲戶提供更高的利率」。對銀行來說成本高昂。它可能會破壞穩定。銀行失敗的原因是透過告訴儲戶這些存款很便宜而失去廉價存款。美聯儲不希望這樣。
CFPB 並沒有說第一資本對客戶撒了謊。該公司表示，他們未能“滿足其所創造的消費者期望”，因為他們推出的儲蓄帳戶在客戶開始使用時是“高收益”的，但現在已經不再是這樣了（自2019 年以來就不再以這種方式進行行銷）。
消費者監管機構希望消費者不必關注，儘管尚不清楚第一資本的做法是否違法，但事實上這幾乎是強制性的。在大多數情況下，消費者確實必須注意以獲得最好的交易，而他們的交易對手並不是代表他們的受託人。
